(41 Bewertungen; 4,00 von 5)
Loading...Bei der Versicherung Ihres Autos gibt es eine Menge Faktoren, die Ihren Tarif unterschiedlich stark beeinflussen. Insbesondere die Autoversicherungsklassen variieren je nach Versicherungsart, Nutzer, Fahrzeugtyp und Zulassungsbezirk.
Wichtige Informationen zu Kfz-Versicherungsklassen
FAQ: Kfz-Versicherungsklassen
Je nach Versicherung, werden die Kosten im Schadensfall nur teilweise übernommen. Verschaffen Sie sich hier einen Überblick.
Tatsächlich spielen die Typ- und Regionalklasse eine wesentliche Rolle und wirken sich auf die Beitragshöhe aus.
Wer mehrere Jahre hintereinander unfallfrei Auto fährt, erhält Rabatte, da er in eine bessere Schadenfreiheitsklasse eingestuft wird.
Kfz-Haftpflichtversicherung, Teilkasko und Vollkasko
Inhalt
Bevor Sie sich anschauen, in welche Versicherungsklasse Ihr Kfz gehört, müssen Sie sich entscheiden, wie Sie ihr Fahrzeug generell versichern wollen. Um die Kfz-Haftpflichtversicherung kommen Sie dabei nicht herum: Die ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Ohne sie wird das Auto gar nicht erst für den Straßenverkehr zugelassen.
Häufig entscheiden sich Fahrzeugbesitzer zusätzlich für eine der Kaskoklassen. Welche Versicherung davon sich für Ihren Pkw eignet, hängt wiederum von dessen Zustand ab.
Eine schnelle Übersicht über die Leistungen, die in den jeweiligen Versicherungen enthalten sind, finden Sie im Folgenden:
| Kfz-Haftpflichtversicherung | Teilkasko-Versicherung | Vollkasko-Versicherung | |
|---|---|---|---|
| Leistungen | - Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie anderen zufügen - Verteidigung gegen evtl. ungerechtfertigte Zahlungsforderungen Ihres Unfallgegners - Schadenfreiheitsrabatt | - Schäden am eigenen Auto, die nicht durch Eigenverschulden entstehen (z. B. Glasbruch, Unwetterschäden oder Wildunfälle) - Diebstahl des Autos oder seiner Teile - Ausnahme: Vandalismus - ersetzt i. d. R. nur Zeitwert des Autos - Festlegung der Selbstbeteiligung | - alle Leistungen der Teilkasko - Vandalismus - Schadenfreiheitsrabatt - Schäden, die durch Eigenverschulden entstehen - Festlegung der Selbstbeteiligung |
| Eignungen | - jedes Fahrzeug (gesetzlich vorgeschrieben) - ausreichend für sehr alte Autos | - Autos, die älter als fünf Jahre sind | - Neuwagen bis etwa fünf Jahre - bei Finanzierung über Kredit o. Leasing |
Die Kfz-Haftpflichtversicherung – Wieso ist sie vorgeschrieben?
Eigentlich ist laut allgemeinem Rechtsgrundsatz Schadenersatz nur bei eigenem Verschulden zu leisten. Paragraph 7 des Straßenverkehrsgesetz bildet allerdings eine Ausnahme. Nicht nur der Fahrer haftet für verursachte Schäden, sondern auch der Fahrzeughalter, auch wenn er an dem Schaden keine Schuld trägt:
(1) Wird bei dem Betrieb eines Kraftfahrzeugs oder eines Anhängers, der dazu bestimmt ist, von einem Kraftfahrzeug mitgeführt zu werden, ein Mensch getötet, der Körper oder die Gesundheit eines Menschen verletzt oder eine Sache beschädigt, so ist der Halter verpflichtet, dem Verletzten den daraus entstehenden Schaden zu ersetzen.
(2) Die Ersatzpflicht ist ausgeschlossen, wenn der Unfall durch höhere Gewalt verursacht wird.
(3) Benutzt jemand das Fahrzeug ohne Wissen und Willen des Fahrzeughalters, so ist er anstelle des Halters zum Ersatz des Schadens verpflichtet; daneben bleibt der Halter zum Ersatz des Schadens verpflichtet, wenn die Benutzung des Fahrzeugs durch sein Verschulden ermöglicht worden ist. (…)
Versicherungsklassen zum Schutz des Autos: Teilkasko vs. Vollkasko
Welche dieser privaten Versicherungsklassen für Ihr Auto die richtige ist, bleibt letzten Endes Ihre Entscheidung. Die obenstehende Tabelle über die Versicherungsklassen für einen Pkw ist eine allgemeine Orientierung.
Die Schadenfreiheitsklassen – wenn Sie jahrelang unfallfrei unterwegs sind
Die Schadensfreiheitsklassen sind ein weiterer sehr wichtiger Faktor, die Ihren Versicherungstarif stark beeinflussen. Sowohl in der Haftpflichtversicherung als auch in der Vollkasko werden Sie mit einem Schadenfreiheitsrabatt belohnt.
Je länger Sie unfallfrei unterwegs sind, desto höher wird Ihr Auto in den Versicherungsklassen für den Rabatt eingestuft. Sobald Sie einen Defekt melden, wird der Beitrag für Ihre Kfz-Versicherung eine Klasse heruntergestuft.
Für die Schadenfreiheitsklasse zählt allerdings auch, wer das Auto regelmäßig durch den Straßenverkehr steuert. Sind mehrere Personen auf das Fahrzeug zugelassen und/oder Fahrer in der Probezeit damit unterwegs, kann sich das negativ auf den zu zahlenden Beitrag auswirken. Darüber hinaus spielt die Höhe der Selbstbeteiligung eine Rolle.
Die Typklassen – Schadensbilanzen je Automodell
Eine weitere Kfz-Versicherungsklasse, die Ihren Tarif beeinflussen kann, ist die Typklasse. Dabei gibt es unterschiedliche Versicherungsstufen für jedes Kfz-Modell. Denn der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) wertet alljährlich jedes Modell hinsichtlich Diebstählen, Reparaturkosten und Unfällen neu aus.
Mithilfe dieser Statistiken wird jedes Modell einer Typklasse zugeordnet. Automodelle mit mehr Schäden und hohen Versicherungsleistungen werden höheren Klassen zugeordnet: je höher die Typklasse, desto höher die Beitrags-Einstufung Ihrer Kfz-Versicherung. An den Einstufungen in die jeweiligen Versicherungsklassen, welche die GDV jedes Jahr herausgeben, orientieren sich die Versicherungsanbieter in der Berechnung ihrer Tarife. Dennoch: Die Statistiken der GDV sind für sie unverbindlich.
Diese Autoversicherungsklassen gibt es sowohl in der Haftpflicht als auch in beiden Kaskoklassen. Dabei orientiert sich aber jede Kfz-Versicherung bei der Einstufung an unterschiedlichen Kriterien.
Dementsprechend gibt es verschieden viele Typklassen bei jeder Versicherung:
- Kfz-Haftpflicht: 16 Typklassen
- Teilkaskoversicherung : 24 Typklassen
- Vollkaskoversicherung : 25 Typklassen
Dieses Typklassenverzeichnis für Pkws können Sie als Print-Ausgabe für 12 Euro bei der GDV bestellen.
Wenn Sie die Typklasse Ihres Wagens erfahren wollen, können Sie alternativ die einfache Suche der GDV nutzen. Dazu benötigen Sie die Schlüsselzahl des Herstellers und die des Autotyps. Beide Nummern finden Sie auf Ihrem Fahrzeugschein. Sollten Sie die Schlüsselzahlen nicht haben, können Sie die Typklasse Ihres Wagens auch mithilfe anderer Daten (z. B. Name des Herstellers, Leistung und Hubraum) über die komplexe Suche der GDV finden.
Die Regionalklassen – Schadensbilanzen je Zulassungsbezirk
Die Statistiker der GDV werten darüber hinaus jedes Jahr die insgesamt 413 deutschen Zulassungsbezirke aus. Daraus entstehen die Regionalklassen, die ebenfalls einen Einfluss auf Ihre Kfz-Versicherung haben. Auch sie gehören zu den Versicherungsklassen, die sowohl in der Haftpflicht als auch in der Teil- und Vollkasko eine Rolle spielen, jedoch nach unterschiedlichen Punkten gewichtet werden.
In der Haftpflicht zählt das Fahrverhalten der Fahrer des jeweiligen Bezirks. Für diese Versicherungsklassen wird die durchschnittliche Schadenshöhe je Region ausgewertet und die Anzahl der Schäden ins Verhältnis zur Menge der dort zugelassenen Pkws gesetzt.
In den Versicherungsklassen der Kasko fließen zudem Faktoren wie die Häufigkeit der Diebstähle, der Unwetterschäden und der Wildunfälle ein.
Dementsprechend gibt es abermals unterschiedliche regionale Versicherungsklassen, je nachdem, welche Autoversicherung Sie für Ihr Fahrzeug gewählt haben:
- Haftpflicht: 12 Klassen
- Teilkasko: 16 Klassen
- Vollkasko: 9 Klassen
In dem folgenden Video erfahren Sie genauer, wie die Regionalklasse funktioniert:
Über den Autor
Eine Freundin von mir hatte bis letzter Woche noch nie einen Unfall mit ihrem Auto gehabt. Am Dienstag letzter Woche hat sie aber ihr Auto beschädigt. Ich hätte nicht gedacht, dass sobald man einen Defekt meldet, der Beitrag für die Kfz-Versicherung eine Klasse heruntergestuft wird. Danke für die Info, ich werde ihr diese übertragen.